プロローグ
自分が裕福な個人だと想像してみてください。豪華なオフィスに座り、熟成ウイスキーを片手に街の灯りを見下ろしています。あなたは金儲けで儲け、富は雪だるま式に増え続けています。もちろん、一般人が自分と同じレベルに上り詰めて、自分のパイを分け合うのは望んでいません。
そこで、あなたはゲームのレベルのように、消費者を罠にかけ、貧しい人々を罠に誘い込みます。各レベルには、キラキラと輝き、抗えないほど甘い「キャンディー」が隠されています。1万元で最新のiPhone、その画面はダイヤモンドのように輝きます。10万元で中古の高級車、その轟音に心臓が高鳴る。50万元で小さなアパートの頭金、「ついにマイホームを手に入れた」という気分になります。 100万元もの豪華な海外旅行をSNSでシェアし、みんなに「いいね！」をもらう…
こうした「キャンディー」は一見、ご褒美のように見えるかもしれませんが、実は鎖なのです。お金が貯まった途端、使い切れなくなり、再起のための確固たる基盤を築くには到底足りません。今日は、こうした罠の裏にある真実を明らかにし、この悪循環から抜け出し、真の経済的自由を手に入れる方法をお教えします。
スタートアップ資金の調達方法
富裕層が仕掛けるゲームのルールを破るには、まず十分なスタートアップ資金、つまり「戦闘装備」を貯めることが第一歩です。このお金こそが、富のゲームへの切符です。それなしでは、あなたはただ罠にかかっているだけです。スタートアップ資金を得る方法は様々です。996時間かけてコツコツとコツコツと貯めていく方法、宝くじに当たった幸運な当選者のように遺産を相続する方法、スタートアップ資金を申請して政策優遇措置を活用する方法、銀行や友人・家族から借り入れる方法など、方法は様々です。方法は重要ではありません。重要なのは決意と戦略です。
では、起業資金はどれくらいあれば十分なのでしょうか？冒険家として遠征の準備をしているところを想像してみてください。バックパックには、未知の世界に立ち向かうための十分な食料と装備を詰め込む必要があります。簡単に見積もる方法は、年間生活費の3～5倍を貯蓄することです。例えば、月々の生活費が5,000元、年間の生活費が60,000元の場合、理想的な起業資金は180,000元から300,000元です。
これはランダムな数字ではなく、生活費とリスク許容度に基づいて算出された基準値です。このお金はiPhoneや豪華なディナーを買うためのものではありません。富の木へと成長させるための「種」なのです。
1. コントロール可能なキャッシュフロー
「経済的自由」という言葉に惑わされないでください。ヨットでゆったりとシャンパンを飲むようなテレビドラマではありません。真の経済的自由とは、スタークラフトにおける資源管理に似ています。鉱石とガス（収入）は、兵舎や技術（支出）を賄うために継続的に生産されなければなりません。同時に、敵の奇襲攻撃などの緊急事態（人生における予期せぬ出費）にも備えておく必要があります。収入が支出を安定的にカバーし、今後6ヶ月、あるいは1年間のキャッシュフローの必要額を予測し、それに応じて資源配分を調整できるようになれば、「疑似経済的自由」の境地に達したと言えるでしょう。
例えば、シャオミンは月収8,000元で、家賃3,000元、生活費3,000元を支払っているため、手元に2,000元が残ります。彼はこの2,000元を銀行に預けるでしょうか？いいえ、それではインフレ率を上回ることはできません。彼は代わりに、低リスクのインデックスファンドに投資し、年利8%のリターンを得て、元本をゆっくりと積み立てていくことを選びます。同時に、彼は綿密に予算を立て、不要なサブスクリプションを削減し、生活費を2,500元にまで削減することで、さらに貯蓄を増やしました。これがキャッシュフロー管理の真髄です。「お菓子」につぎ込む誘惑に負けるのではなく、一銭一銭を自分のために使うのです。
2. 資産から価値を生み出す
資産はただの飾りではありません。工場の機械のように、24時間365日稼働して利益を生み出すべきです。不動産、車、貯金、株式、債券、さらには限定版のアクションフィギュアコレクションでさえも、単に「所有」する以上のものです。価値が上昇し、キャッシュフローの源泉となる可能性を秘めています。例えば、100万元の家を所有しているとしても、そのまま放置してはいけません。賃貸してキャッシュフローを生み出すだけでなく、50万元を抵当に入れて、その50万元を年利10%のファンドに投資することで、追加の収入を得ることもできます。株式や債券も、証券担保融資を通じて流動性を確保するために活用できます。
重要なのは、借金を恐れないことです。借金はモンスターではなく、ツールです。高級品にとっては罠ですが、投資への踏み台となるのです。
しかし、レバレッジは諸刃の剣です。テトリスの金融ゲームをプレイしていると想像してみてください。資産を積み上げすぎると、いつ崩壊するか分かりません。最悪の事態に備える必要があります。市場が暴落した場合、資産はどれだけの損失に耐えられるでしょうか？データは多くのことを物語っており、十分な安全余裕を残しておく必要があります。
賢い人は借金を使って富を増やしますが、普通の人は借金を使ってバッグを購入します。これが富裕層と貧困層の境界線です。
3. 先延ばしの満足感
金持ちの罠から抜け出す鍵は、満足感を先延ばしにすることを学ぶことです。貧乏人の最大の弱点は、お金を儲けるための資本が不足していることです。そのため、ランニングのトレーニングのように、自分自身を「サンドバッグ」に縛り付け、重量を増やし、持久力を高める必要があります。100万ドル貯金したからといって、高級車や大きな家を急いで購入する必要はありません。それらは金持ちが投げてくれる「お菓子」に過ぎません。この記事では、その100万ドルを「固定資産」と考え、根を張り、木のように成長させるようにするべきであると述べています。S&P 500インデックスファンド（年率10%のリターン）に投資し、20%を米国債（堅実な運用資産）、10%を金（インフレに強い）、さらには5%を暗号通貨（ハイリスク・ハイリターンの選択肢）に投資することもできます。こうすることで、堅実な投資ポートフォリオが構築され、雪だるま式に資産を増やすことができます。
支出はどうでしょうか？元本には手をつけないでください。銀行融資を受ける。笑わないでください。銀行はあなたのような確固たる資産を持つ顧客を優遇するのです。あなたの100万ドルの投資ポートフォリオの最大ドローダウンが41.76%（2000年のドットコムバブルと2008年の金融危機を参照）だとしましょう。年利4%で40万ドルを借り入れますが、これは全く安全です。この40万ドルを、急いで使う必要はありません。代わりに「土嚢」として使います。QQQI（年利13%）、JEPQ（同12%）、あるいはより安定したBKLN（同7%）といった高金利商品に投資します。ポートフォリオの年間収益が12%だと仮定すると、4%の融資金利を差し引くと、純収益は8%になります。400,000 x 8% ÷ 12 = 2,666元。これが毎月使える金額です！これに、100万ドルの元本が年間10%（月額約8,333元）増加すれば、あなたの富は加速する列車のように着実に前進していくでしょう。
満足を先延ばしにすることは、禁欲的な人生ではなく、戦略的な忍耐力です。新しいスマートフォンを買いたくなるたびに、自分に言い聞かせてください。それは「キャンディー」です。食べれば、罠に落ちてしまいます。お金を投資し、あなたのために働かせましょう。時が経てば、思いがけないリターンが得られるでしょう。
私たちの目標
さて、私たちの目標は明確になり、私たちを導く灯台のように輝きます。
継続的に資本を増やす：余剰金はすべて資産プールに投資し、10万から100万、そして1000万へと増やしていきます。増やすたびに、あなたの富は雪だるま式に大きくなっていきます。
ハイリスク投資で収入を補う：資金の10～20%を短期取引や暗号通貨に投資して、毎月の収入を増やすことができます。ただし、元本には決して手をつけないでください！ゲームと同じです。手先を使って探索することはできますが、本拠地を危険にさらすことはできません。
毎月の配当金で生活費を賄う：ポートフォリオから十分な配当金と利息が得られ、家賃、食費、光熱費を賄えるようになったら、あなたは富裕層の罠から脱出したことになります。お金があなたのために働き、あなたはもはや給料の奴隷ではありません。
富裕層の浪費の罠を突破するのは、非常に難しいゲームをクリアするようなものです。戦略、忍耐、そして規律が必要ですが、一歩一歩がゴールに近づいていきます。今日から最初の資金を貯め、「キャンディー」の誘惑に抗い、「サンドバッグ」を結び、富の雪だるまを転がし始めましょう！